探析商业银行事业部制改革-

吴小辉 招商银行本钱市部行政经理

  在工具中队零碎的程序中,市場環境与信息技术的制约,乍的奇纳典型的二元筑构造,因买卖银行处死规则名物改造,咱们。

从本质上来讲,分工零碎是将义卖竞赛过程引入TH,理智商品、区域、沟渠、多个孤独战术事情单位的分水岭,工具集合方针决策、疏散经管的团体经管时尚,效能经管时尚的革新。在公司总店的一致经管下,贩卖部把持经管自治团体,处死孤独经纪、孤独核算。乍数年里,跟随节约筑兼某个加深和企图,我国买卖银行的把持能耐接见了向前推,这就赡养了更充满的市場環境和技术术语。。为了顺应市場環境的找头和开展,国际买卖银行提高了线路经管,并鼎力助长条线型事业部制改造。可是,只管条线型事业部制改造大张旗鼓,可是,鉴于全体与会者矿床和LoA的对立破碎。,分栏机构改造更具障碍,全体与会者事情机关的线路事情体制改造,甚至两次三番。

贩卖部名物的中心的成绩

规则体制改造中在两个提供线索成绩:一是健康状况如何决议事情机关的团体模式。,它是以该地域为根底的,或理智事情美质分水岭事情;二是健康状况如何授予该机关的使加入以与其过失相婚配。,买卖银行,这种使能够包含资源使能够和风险职别使能够。。

健康状况如何分水岭事情机关

就买卖银行说起,事业部的设置首要以按区域、理智事情美质(或商品)或二者都举行分水岭。。眼前,奇纳买卖银行遍及采取的支流经管名物,各分部是独身对立孤独的事情机关;国际上进买卖银行普通从区域B,乃从独身直线性事情单元过渡到独身区域经管STR。。

这么,该机关的分水岭度量衡标准是以Region为根底的。,它是本买卖美质的。,这一方程式决议的首要方程式是什么?

从义卖开展的角度,义卖切开区不可、有分离买卖防守制度和义卖破碎。,区域分水岭需要分水岭;在义卖上开展、高水平兼有运作,事情机关应分水岭为事情机关。义卖切开区不可的命运下,分离买卖防守制度和义卖破碎命运严峻,商品种类对立复杂、复杂。,银行的根在是固执己见新住处附近的当地酒店相干。,睁开竞赛义卖份额,此刻,万一事情美质是首要切断,则分水岭为,很可能性是分离买卖防守制度的功能是可能性的。,使事情难以工具。以区域为根底的事情机关将使银行集合精神。,让分栏银行有能耐固执己见与住处附近的当地酒店装饰的相干。。在义卖上开展的命运下,工商中队的创作和经纪有BR,使与某人一致举国上下义卖,甚至球形的义卖,一致的的筑履行需要时尚也产生了深入的找头。,地域性事情难以为跨区域的事情实行赡养履行需要,在这点上,咱们需要采取本事情的事情单元零碎。。

从买卖美质的角度看,对区域使联播的激烈信赖,区域分水岭需要分水岭;事情相依性低的地域格点,事情机关需要分水岭为事情机关。买卖银行,因分离据很强,很的防守力,原文的筑事情、公司和筑机构的筑事情高水平信赖于,在过了一阵子,使变酸分栏机构的美质是不正派的的。,处死区域B兼某个矩阵式经管设计。可是,新生筑义卖的高零度,村庄下有多个分社的旅行社经管水平高,宜以事情美质以为优先设置条线型事业部举行经管。

从接管名物的视角,接管机构按区块破碎团体筑接管,这么就区域分水岭需要分水岭;接管机构理智事情NAT团体筑接管,这么就事情机关需要分水岭为事情机关。实则,从一种水准上看,筑接管体制与义卖开展水准、详细事情美质亲密相干,新生的筑义卖事情在举国上下甚至高高的。,新生筑义卖的接管向来是WH的国际象棋。,匹配于营造线型机关来经管事情。;全体与会者的存借款事情义卖细分更为圆房。,全体与会者的存款和借款事情的接管常常以B以为优先。,匹配区域分水岭,可是,在相同接管置于球面内幕,咱们必定思索营造独身。

健康状况如何使能够贩卖部

“集合方针决策、使能够经纪是分工零碎的中心的怪癖。。集合方针决策是指战术整齐的和监视。;使能够经纪是指各机关的孤独核算。,它在内幕经管上也具有自主地性和孤独性。。

为总店,首要从三个接举行了分工的总计达经管。:最前面的,征募全向的战术编程和经管保险单。,将吃光喝完标志经管成绩,被归入同一类别各机关、各机关的开展态度;二是向各机关被归入同一类别分配一致的的资源。;三是对高级经管人事部门举行支票任免。。

从责、权、趣味婚维持者,贩卖部是独身腰槽中心的,施恩惠赡养一致的的经营资源,并赡养AUTH。。分部制改造的提供线索是这些默许即使是I,万一使能够不到位,事情机关任务机构不畅。率先,总店把持的资源分配给贩卖部。,总店把持R公司的残余讨取权和终极把持权,事情机关可以在使能够范围内。,资源主宰率、分配、使用和处死必需品将吃光喝完的使加入,乃,中队的内幕约束、互相激发机制,充满调换各等级的热情。其次,总店需要对W机关授予充满使能够,这些使加入包含营造买卖目标和买卖为设计情节。、分配给机关的资源收费分配。、内幕人事部门的任免权与薪酬征募、本机关的事情经管、切开和使受欢迎新商品的详细经管权限。

健康状况如何把机关的风险使能够付托给它的过失

从抽象地看,买卖银行与普通工商银行清楚的,经营的首要对象是风险。,承当必定的贷款风险、义卖风险及别的经纪风险,通用营业腰槽。乃,买卖银行应营造与某人一致RIGI的经纪单位,风险使能够逃避不了的地要与其过失相婚配。。在必定风险使能够下(如设定风险把持标准和STO),中队经纪风险,通用一致的的经纪腰槽。

实则,机关成的提供线索方程式是有理的分工。,风险经管机关与总店R的分别,事情部关怀事情风险,内幕其也在。、中、背地里,稍许地背地里可以外包,总店设在台湾总店的保险单和度量衡标准侧重于将吃光喝完,在履行总店风险经管保险单的必要条件下,咱们;总店风险把持机关把持风险,营造风险保险单和风险度量衡标准,关怀战术风险,并理智战术目标,经过本钱分配额和使能够名物,领袖事情机关将吃光喝完事情层面的风险。

总店是全线风险保险单、谨慎的风险度量衡标准的最前面的人,每个机关都是谨慎的买卖风险的最前面的人。。乃,总店保存风险把持的战术等级,电子信息零碎与中队使能够经管,事情线、各分栏铅直度、事业风险把持,监控和监控战术层面的风险。,关怀筑风暴、不动产权变迁、应急的及别的特别命运对买卖银行的感情,风险暗号检测、开花风险水准、解说风险外延、用公报发表风险、风险预警,风险将吃光喝完与风险转化的雄赳赳的,供行领袖方针决策,处理舞台前部装置部的成绩。各机关谨慎的经营层面的风险把持,在风险把持保险单和风险限额的把持下,单一事情和覆盖结成的风险评价和经管。。

国际买卖银行事业部制改造现况

80年头和90年头他日,球形的首要国家的的买卖银行已被混合和SPE、度量衡标准化与赋予个性的开展动向,首要体现模式是:溃事情分工的限度局限、同时向兼有经管态度开展,提高事业经管和事业化经管;在尝试营造度量衡标准化经营平台的同时,提高原文的经管和赋予个性经管。总说起之,鉴于客户需要的多样性和变率,机关在同辈人买卖经管中详细制定睬要功能,有助于处理银行浆糊大于正常的成绩。、义卖跨度太大、经纪范围广等原稿使遭受经管丰产谦逊地。、义卖反馈噪音行动舒缓的、刚性风险把持等经管成绩,使沮丧调换各级职员的热情,帮忙买卖银行处理成绩

追求混合与特别化、度量衡标准化与赋予个性,大大地国际买卖银行的经管时尚遍及阅历了从区域型事业部制向条线型事业部制演进,它逐渐向矩阵式经管的态度开展。譬如,花旗银行不漏水全球消耗圆(支出55%),包含信用卡、消耗贷款、中小型中队的传播发出和商品线、公司和覆盖银行圆(支出比率32%),包含本钱义卖、买卖履行需要及别的创作线、全球偶然发生经管圆(支出比率7%),包含史米斯 Barney、人事栏银行和覆盖看重)和超自然的覆盖(支出占比6%)等四大规则;汇丰银行不漏水原文的理财事情、覆盖银行与筑义卖、买卖银行、私营银行等四大机构;德国银行不漏水了一家公司和覆盖银行圆。、公司银行与保护、全球买卖银行、人事栏客户和资产经管圆、资产与偶然发生经管圆、私营和中队客户等六大机构。可是,跟随数国厕足其间的筑事情的开展,清楚的的节约筑一带和筑接管体制刺激这些用水砣测深型买卖银行在激化条线型事业部的同时,经过双 Count的核算经管时尚营造区域型构造和条线型构造相兼某个矩阵式经管时尚。

分部制改造的根目标经过是、义卖跨度太大、经纪范围过宽等原稿所新加入某组织的人的经管成绩。可是,国际上进买卖银行所遍及采取的条线事业部制在奇纳却遭受义卖称雄和集权经管的迎头痛击,乃,呈现了橙色的橙色的的命运。。奇纳银行业改造理论综述,只管分部制改造,显得庞大银行必定将吃光喝完N。、新国家、新革新必定的战术选择,但改造的道路却截然清楚的。。路线是片面改造的殊途同归,切断买卖银行遍及选择原文的筑改造,从根上助长伙同破碎的总计达改造;另一条路线是本土溃路线。,在改造中,稍许地买卖银行常常较比守旧。,特地预防分栏机构改造与全体与会者改造,随着获得切断溃的道路,新事情机关的规则体制改造。

论片面改造路线的理论,命运如同不容乐观。。自2003年以后,稍许地买卖银行助长了股改机关的总计达改造。,独自思索原文的理财事情、孤独运营。实则,左右分栏分为两个切断。,它分为原文的理财事情和筑事情。,子公司从基层银行团体转化履行需要平台,不再务公司和机构筑履行需要,垄断原文的理财事情;公司和团体的财务事情都集合互助。,建立清楚的的规则财务机关,将要公司和筑机构的筑事情转化。可是,论改造的影响,这些银行在助长改造接吃舒缓。,甚至稍许地反复,有独身分栏经管时尚又回到了稍许地置于球面内幕。。这种命运的原稿,首要原稿是这些线路改造办法使遭受双重亏空。,显著地分栏机构的损伤更为关键的。,这些银行必不可少的事物对棒材创作线的体制改造做独身深入的思索。。

论分离溃路线的理论,新事情接见甚至更好开展。工商银行的贩卖部和芍药中心的都是以事情UNI的模式。,不计共享商标,左右地域缺勤分栏机构。。招商银行、中信广场银行等信用卡事情的特别保险单。,营造孤独于全体与会者构造的信用卡中心的,信用卡事情部,当术语陈化时,它可以转化为独身分店。。兴业银行银行在上海建立本钱运营中心的,表示二级大肚子,看独身机关的经管,在职人事部门、在筑等接有更大的王牌。。买到这些改造的协同怪癖是,它不痕迹分栏机构和现存的团体的全体与会者获利。,从分栏机构的核心营造新的事情机关,它们对分栏构造的感情较小。,乃,在买卖置于球面内幕获等等宏大的成。。

棒状线破碎是FEIEG采取的一种经用经管时尚。,但在奇纳银行业改造的理论中,也在着稍许地顺应性成绩。。形成这种命运的首要原稿是,我国买卖银行在忧虑银行事情时遍及在较大装支管。,悠闲地闪现买卖机关名物的改造、分、干线变直经管,在体制改造程序中,从高处眺望到的景色义卖开展现况与区域义卖,全体与会者买卖义卖显影不足、在破碎的命运下,将区域分工改造转化为伙同破碎。另独身首要原稿是,在助长线型事情机关改造的同时,但集合经管名物不竭提高。,从高处眺望到的景色事情机关其是独身使能够的经管团体,这相当于被他们的FE所约束的强壮的人的球形的记载。。

国际买卖银行事业部制改造的错觉

在推动变化的力量的买卖银行事业部制改造潮流下面的,咱们指出,显得庞大银行的总计达改造否令人满意。,改造脚步稍慢,但新事情的改造获等等溃性吃。。为什么?忧虑咱们本质上有些曲解。,这些曲解感情了咱们的改造稳定的进程。。

曲解经过:把买卖体制改造一般目前的名物

在国际买卖银行事业部改造在中部,最盛行的怀孕,是公司的分栏机构和机构筑事情、原文的筑事情、贷款审批、内幕把持、审计、监视等由相干机关理顺。,这条线的改造被以为理所当然是同一的的中队改造。。实则,眼前的分栏机构是典型的方言的事情单元。,区域分水岭。。把总店相干机关带入变直创作线,并可计算其本钱和效益,这是营造伙同破碎的根本术语经过。,但这责怪部委体制改造的真正本质。。

实则,校直名物减弱了分栏机构的使加入,它的本质是高水平集合的方法。,用U公司破裂分栏机构和获利的现行区域事情单位,可是分离获利布置却受到了障碍。,同时,高水平集合的使加入也障碍了条纹的摆脱。。总之,本高水平集合的一致经管零碎的营造,经管时尚的退却。

错觉之二:助长规则体制改造的同时,提高集合经管

买卖银行是经纪风险的中队。,这事实上是一种共识。。对风险的经纪,它必定是舞台前部装置贩卖部的首要责任。,只要承当必定的风险,通用一致的的腰槽。可是,买卖银行遍及将风险把持的过失和资源把持的过失完整偏重缺勤腰槽支票压力的中台把持机关,高水平集合的思索,你可以把持风险,你可以把持本钱,但这使得银行与义卖当走到目标间隔越来越远。。实则,高水平集合事实上一般效能零碎,这与体制改造不相顺应。。

在事业部名物改造程序中,咱们指出的是,银行向来陷落亏空的健康状况。,流行独身最凸出的的成绩是:我以为享用橡皮圈高效的事情机关创造的利润。,可能不要遗忘旧的集合式功率把持时尚。,况且,风险把持的力向来被用来搜集使加入。。可是,高水平集合的使加入限度局限了事情机关的橡皮圈性。,乃,贩卖部的术语通常有本身的表。,真正的大多依然是独身效能零碎。事情机关改造的真正硬的分娩使能够。,健康状况如何清晰度公司总店与中队当走到目标使加入分水岭,它将是中队机关改造的中心的。。

三大错觉:该司的建立缺勤思索到S的感情。

从抽象地看,该司的不漏水与浆糊和事情亲密相干。,分部制的改造声称内幕的事情流程,需要特定节日等用的仪式的浆糊,太大太小作对中队开展。分部制改造的根目标经过是、义卖跨度太大、经纪范围过宽等原稿所新加入某组织的人的经管成绩。万一事情机关浆糊大于正常,它的效能构造和经管团体也将表露买到的KI。,它缺勤处理原件团体构造中在的成绩。,相反,团体更缺少顺应性和橡皮圈性。;万一独身事情单位在买到事情中主宰高面积的资源,可能性使遭受机关在中队走到目标位置太强。,感情内幕义卖的方针决策和命令运转。。

可是,万一事情机关太小,它的可翻下的不可以高视阔步必需品的经管力。、切开、卖及别的买卖实行,可能性在浆糊不节约的成绩。;在创作和砌中很难掩护必需品的工业技术环节。,它将制约经管者的方针决策权和处死力。,对任务主动权和主动权的感情。左右成绩缺勤严格的定量度量衡标准。,但它是使遭受先天的缺陷的最要紧方程式经过。。

四大错觉:搅混各式各样的美质的风险经管

风险经管的典型和等级是清楚的的。:按本利之和分水岭,可分为单一风险经管和单一风险经管。,理智其美质,可分为营业风险经管。,按杰出的和普通又可分为根底性风险经管(如评级等)和身体的风险经管(如某家银行的风险保险单与使能够)。但无论如何它是健康状况如何分水岭的,银行风险经管团体的演稳定的进程序,一直依照度量衡标准化A的协同开展怪癖,它体现在风险MA的高水平一致的风险保险单和度量衡标准中。,随着详细事情营业风险的高橡皮圈性。

分部制改造的错觉分娩困惑,最好的向区域事情机关赡养的风险使能够,同一的变直线珍藏,这种教条主义的忧虑,根违背经管过失的根本意思,成果使遭受经管输掉,大风险,同时,部委名物的改造也一直是,回到先前的职务经管时尚。

规则体制改造应依照的主要的

强调火线、中、树立互相孤独、互相均衡的内幕把持主要的

从同辈人买卖银行经管体制改造的动向谈起,买卖银行经纪风险,风险经管能耐是中队的中心的竞赛力和根本创作力,必不可少的事物在团体构造设计中凝固、中、树立互相孤独、互相均衡的内幕把持主要的,片面风险经管观的贯注、片面风险经管观。眼前,买卖银行机关设置可分为三类:最前面的类是舞台前部装置贩卖部。,属于腰槽中心的,首要包含公司和机构筑履行需要、三大事情线,如原文的筑事情和财务,谨慎的事情和事情风险的切开,通常以事情机关的模式;次要的类是中心的和台湾测量部机关。,属于本钱中心的,首要包含风险把持机关和为设计情节财务机关。,谨慎的战术编程和风险把持;第三类是背地里维持部。,属于本钱中心的,首要包含劳力资源部、会计师和本钱清算部、信息技术及别的背地里维持机关,为舞台前部装置赡养维持履行需要。建立这三类机关时,应充满思索支出和本钱的均衡。。即,经过增设或激化中背地里机关及人事部门所破费的各式各样的本钱不应超越例如使沮丧的各式各样的潜在风险损伤,抑或,损伤就不足等等。。

从抽象地看,分部制改造的本质是经管门厅,同时,赡养真正的的资源使能够和风险使能够。。值当睬的是,尽管如此分部的事情单位是在P的根底上营造的。,可是事情机关依然包含赋予个性的大众传播媒体和后端。。买到的普通和非分配的中、后要紧官职都必定是,譬如,触及总计达战术层面的风险把持。、财务编程、覆盖者相干、劳力资源经管、审计等由总店目前的把持。,谨慎的征募一致的保险单度量衡标准和技术度量衡标准,但原文的化、在清楚的的DEP中独自履行需要的二级和背地里要紧官职,事情层面的风险把持,譬如、财务经管、劳力资源经管、事情机关内幕设置文职。,这些赋予个性的树立生趣需要河床使能够。。

不外,为片面工具OFI总店的战术企图,总店应固执己见对中、后要紧官职的把持,中层桥面和大后方应采取双分子层用公报发表名物。,可是在行政接,它必定牵连商务部。,因机关谨慎的人是最前面的过失人,责怪事情部内的风险经管机关。同时,总店和背地里机关不应目前的厕足其间,显著地,很分明,财务总监是指非贷款资产的运作和运作。,论担保银行液体的必要条件,获得非贷款资产的保值增长,它是舞台前部装置的典型经营效能。,应举行绩效支票,不克不及算是资源分配额机关。

强调以客户为本、程序银行的义卖化改造战略

银行开展的普通规律预示,跟随义卖的深化和竞赛的加深,商品履行需要在银行竞赛走到目标位置越来越弱。,而内幕经管程序已译成银行的首要方程式。,更远的向前推商品开创能耐和银行竞赛力。咱们以为,只要经过程序银行战术的工具,我国买卖银行事情体制改造只要拉长说,看树林看丛林。

我国现行买卖团体名物在的首要成绩:尽管如此国际买卖银行早已使变酸了本身的经管理念。,可是机关银行怪癖仍十二分分明,削弱国际买卖银行舞台前部装置机关承认的顾客、义卖导向能耐。机关银行的怪癖首要体现在:未不隐瞒的规则有关机关、邮政在银行全程序走到目标责任,前、中、背地里分工与互助缺少科学认识性,使遭受商品切开缺少完全无用的把持和方针决策,左右单一的军事力薄,左右把一捆哄骗捆得太紧,被耽搁或推迟的时间稍许地要紧商品、完全无用商品不竭引入,营销反馈噪音滞后、破旧营销手腕的呈现。

旨在这些成绩,经过混合、度量衡标准化团体零碎设计,明决议义机关和机关在职务机关走到目标职务角色,有理风险使能够,并在要紧义卖手续开端前营造风险把持点。,逐渐转化总店职务,赡养标志方针决策、对研究与开发零碎和营销战略的根本维持。,逃避总店,中队机关对立孤独方针决策的为害、研究与开发与营销的日常丰产。

强调以事情D为导向的IT使用开展战术

银行零碎改造需要IT维持,甚至稍许地改造目前的出于IT技术。,但二者要走到圆满的兼有,但这否轻易。。外资银行事业部制的面前是以一整套下有多个分社的旅行社的IT事情平台和事情使用零碎作为高视阔步;眼前,国际买卖银行还很缺勤做到这点。,D的开展和使用还在多的薄弱环节。,每个事情种类的技术维持零碎也被拆分。、互相孤独的,相干事情的将吃光喝完丰产原文的低。。IT维持早已译成制约国际买卖银行事业部制改造的一大阻碍。

以此,事情使用零碎的切开应脸,介词的完完全全地获得。助长规则体制改造的同时,率先,咱们必不可少的事物持续强调信息技术保险单和一致。,强调IT事情平台与IT度量衡标准的一致与度量衡标准,强调IT经营和IT与试验有关的的一致和度量衡标准;其次,应赡养必定本利之和的IT使用切开T,本中心的事情零碎和中心的IT平台的看重,开展以客户为中心的的特别化运营履行需要零碎与DEC。各家事业部要理智自行怪癖,搞好事情线IT混合,维持和铅筑事情开创。

规则改造要与现存的两个名物相顺应

眼前,国际买卖银行是典型的二元筑构造。,依托RE面临全体与会者的存借款事情义卖,它也承认着国家的甚而全球兼某个筑义卖。。乃,中队改造也应采取两元经管名物,中短期,持续固执己见全体与会者事情的区域事情构造,在支流设计内助长条线型事业部制改造;助长总店新事情零碎的改造,同时,提高一致的的资源使能够和RI。。

在我国原文的民情下,全体与会者全体的、分、分栏体制有其优点,这一区域事情单元已顺应了典型的双元筑事情。。乃,在国际买卖银行事业部体制的总体团体零碎上,按照国际惯例分为原文的理财。、中队与机构筑与筑义卖三大主线,但在详细经营中,否战胜首要区域。,以事情为根底的区域改造,为了充满详细制定旧团体的全体与会者优势。

乃,论现行全体与会者中队零碎的改造,它必定首要分为行动分水岭的中心的。,对其内幕构造举行必需品的线路体制改造。,营造原文的理财事情、公司和机构筑事情两大事情线,分栏机构仅作为卖沟渠,同时,公共维持履行需要和子公司也将下潜。,使与某人一致两大事情线的公共履行需要平台。这是子公司事情机关的主干,同时,万一子公司内切断栏机构的改造为设计情节分水岭,完全无用向前推国际买卖B的经纪丰产,预防过快,欲速而不达,它还可以充满开掘全体与会者团体当走到目标与某人一致点。。

资源使能够与风险使能够相婚配的主要的

国际银行承认着越来越多的表里义卖,可是,资源分配额根本缺勤找头。,以集权经管和机关把持为首要怪癖的职务制经管加商标于仍体现在银行资源分配额经管的每独身接,每独身详述。在资源分配额任务中,资源分配分为两三个效能经管,常规的和事情为设计情节、事情目标脱节,缺少成立的分配额度量衡标准和科学认识完全无用的OLC。

鉴于资源主宰率和风险主宰率,必不可少的事物在C中体现。,咱们必定使变酸经管设想,作为分店经管事情,在资源经管和风险经管中企业本钱度量衡标准,注意事情机关的资产经管,保持对单一资源分配的单一风险审批和把持,终极营造经风险整齐的的本钱放弃(或节约腰槽)为中心的的业绩评价机制和本钱分配机制。本钱分配额历史时期,比零腰槽更大的事情机关,咱们可以放它的资源,包含风险覆盖。、固定资产覆盖与劳力资源;节约腰槽不到零的贩卖部,咱们需要增加各式各样的资源(包含风险覆盖)。、固定资产主宰率和劳力资源等。,直到节约腰槽等于零的,甚至超越零。

乃,贩卖部名物改造的中心的是,使变酸全体与会者高水平集合的资源经管零碎和R,以本钱经纪为中心的,营造本钱作为资源使能够和风险的度量衡标准,使能够各机关履行责任。,两种资源赋权,它还包含风险使能够。。万一你不给机关独身婚配的资源使能够和风险,轻视改造健康状况如何,真正的大多依然是全体与会者的效能零碎。

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